Глава 9 Перестрахование
9.1. ПРИЧИНЫ ПЕРЕСТРАХОВАНИЯСудовладелец несет риск потери судна. Этот риск настолько велик, что он подстраховывает себя, покупая страховку в страховом обществе. Страховое общество берет на себя риски всех своих клиентов. Легко можно себе представить ситуацию, при которой какое-то событие или совокупность событий приводит к обязательству выплатить возмещение, большее того, которое общество в состоянии выплатить. Этот риск тоже можно застраховать. Перестрахование - это страхование страховой ответственности.
Страховщик может иметь множество причин, по которым он хочет заключить договор перестрахования. При оценке финансовой устойчивости страхового общества рассматривается его платежеспособность. Если активы слишком малы по сравнению с обязательствами, то нужно либо повысить активы, либо сократить доход от премий, который является выражением ответственности, которую берет на себя страховое общество. Заключив договор перестрахования, страховое общество может увеличить свою платежеспособность (собственный капитал плюс свободные резервы, поделенные на сумму премии, идущую на счет компании), не уменьшая свою брутто-премию, а, следовательно, не теряя свои рыночные позиции.
Страховщик подготовлен к тому, что сумма ущерба, а вместе с ней и результат деятельности страхового общества могут колебаться. Слишком большие ежегодные изменения нежелательны, и перестрахование помогает выравнивать финансовые результаты.
Рыночные возможности предприятия повышаются за счет перестрахования, и оно начинает конкурировать по тем рискам, которые остались у фирмы в результате заключения договора перестрахования.
Даже если страховщик и не выходит за рамки своих возможностей при страховании каждого отдельного риска, бывают случаи, которые могут нарушить его финансовую устойчивость, например, при столкновении двух судов, застрахованных в одном обществе. Другим примером такого рода может служить авария на судне, где находятся несколько независимых партий груза, которые тонут вместе с судном. Когда в результате одного случая происходят множественные повреждения, то это называется кумулятивным риском. Некоторые из кумулятивных рисков можно предусмотреть. Обычно за ними ведется наблюдение и контроль со стороны страхового общества. Кумулятивные риски могут возникнуть случайно и неконтролируемо, например, в результате стихийных бедствий. Кумулятивные риски являются первопричиной заключения договоров перестрахования.
Несмотря на то, что существует множество связей между рынками страхования и перестрахования, - это два разных рынка. Периодически страховщики могут спекулировать на рынке перестрахования и избавляться от большей части риска, оставляя себе почти всю премию. Таким образом, некоторые страховщики получают прибыль, идущую на их счет, или, по крайней мере, сохраняют свою часть сложного рынка (например, рынка каско), не неся при этом больших потерь. Однаіко со временем рынок перестрахования реагирует на это, и рынок считается здоровым, если он не позволяет страховщикам избавляться от проблем, перестраховывая себя по
9.2. ФОРМЫ ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ
| Существует несколько способов классификации перестрахова- |
 |
|
[схем32. Схема 2 |
| Факультативное |
 |
|
Пропор- Непропорциональное циональное Пропор- Непропорциональное циональное |
 |
|
Эксцедент- Факультативно- ный облигаторный договор договор Экцедент убытка |
Эксцедент
убыточ
ности
в Схема и пояснения научного редактора.
Каждый квадрат представляет собой вид перестрахования. Далее мы рассмотрим каждый вид перестрахования, дадим их определения и проиллюстрируем развитие перестраховочных операций простейшим примером развития перестраховочных операций.
Облигаторное или договорное перестрахование предполагает наличие контракта, обычно заключаемого один раз в год, который свидетельствует о том, что в риск включается перестраховщик. Оно называется облигаторным потому, что сторона, выступающая инициатором контракта, обязуется заключать договоры в соответствии с оговоренными условиями все или определенные виды риска, а перестраховщик обязуется его принять.
При факультативном страховании перестраховщику предлагается оценить каждый отдельный риск. Страховщик может предложить перестраховщику любой риск, а перестраховщик, в свою очередь, может быть свободен в выборе решения о том, принять его или нет.
В пропорциональном перестраховании при заключении договора оговаривается та часть риска, которую берет на себя перестраховщик. Перестраховщик берет на себя х % риска и получает х % от премии. Если страховой случай наступает,™ выплачивается х % возмещения независимо от размера нанесенного ущерба.
В непропорциональном перестраховании размер участия перестраховщика в покрытии риска зависит от величины понесенного ущерба, а не размера риска. Страховщик оплачивает все повреждения до оговоренного предела, а перестраховщик оплачивает превышающую его сумму. Таким образом, перестраховщик оплачивает небольшую часть (или вообще не оплачивает) небольших повреждений, но, чем больше повреждение, тем больше становится его выплата, так как участие страховщика в подобных рисках ограничено.
Перестрахование по договору эксцедента убытка - вид непропорционального перестрахования, по условиям которого ответственность перестраховщика наступает тогда, когда фактическая сумма убытка по страховому случаю или серии страховых случаев вследствие одного и того же происшествия превышает оговоренную в договоре сумму. Ответственность перестраховщика сверх этой суммы ограничивается определенным лимитом - первым эксцедентом убытка, за которым может следовать второй, третий и т.д. эксцедент убытка.
Страховая сумма, причитающаяся перестраховщику - участнику договора экцедента убытка, обычно устанавливается в опре-
[деленной пропорции к годовой брутто-премии по защищаемому портфелю рисков. При этом каждому перестраховщику единовременно или в течение года выплачивается аванс - депозитарная премия с последующим пересчетом причитающейся ему суммы [премии на базе фактически полученной за год суммы страховых [платежей по рискам, покрываемым данным договором перестрахования.
Перестрахование по договору экцедента убыточности или по
[ договору «стоп-лосс» - вид непропорционального перестрахования, при котором перестрахователь защищает свои интересы по определенному виду страхования на случай, если убыточность по стра-
Іховым операциям превысит обусловленный в договоре процент или размер. Уровень убыточности, сверх которого действует договор, о зычно устанавливается с таким расчетом, чтобы перестрахова-Ктель был защищен от дополнительных или чрезвычайных потерь, [а лимиты ответственности перестраховщиков находятся в пределах оговоренного процента убыточности.
Перестрахование по эксцедентному договору - метод перестра-звания, согласно которому все принятые на страхование риски, ізвышающие сумму собственного удержания передающей кома іии, подлежат передаче в перестрахование в пределах опреде-енного эксцедента. Объем эксцедентного договора складывается из собственного удержания передающей компании (например, 200 тыс. крон) и суммы эксцедента (например, 2 млн. крон) и со-гавляет в данном примере 2.2 млн. крон. Если общая страховая ша превышает объем ответственности по договору первого ^ксцедента, передающая компания может заключить договор вто-;п> эксцедента с лимитом ответственности, например, 4 млн. крон ;рх объема ответственности, покрываемого договором первого сцедента и т.д.
9.3. КАК ДЕЙСТВУЕТ ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ ИСТОРИЯ ИЗ ПРОШЛОГО
) Мы расскажем о том, как действовало перестрахование в проком, характеризующегося более простыми и понятными отно-ениями, чем те, которые существуют на современных рынках.
Страховое общество Расмсалт (Ramsalt) в Лиллестранде *illestrand) имеет долгие традиции в данной местности как стра-Эвщик каско. Собственный капитал и свободные резервы его
составляют 25 миллионов норв. крон, и правление общества решило, что они могут подписывать полисы на сумму 500.000 норв. крон по каждому судну. Административный директор Скрюде весьма доволен возможностями своей компании, так как они дают ему возможность дать полное страховое покрытие всем своим клиентам.
Однажды приходит запрос на страховое покрытие нового судна с новейшим оборудованием на сумму 750.000 норв. крон. Скрюде не хочет дать клиенту уйти к конкурентам, но одновременно он должен соблюдать и постановления правления.
Он созванивается со своим другом и конкурентом Сальвесом, который управляет обществом Ландвай в Глемстаде. Он описывает судно, рассказывает о том, как и во сколько он оценивает риск и на какую премию рассчитывает. Сальвес считает предложение весьма заманчивым, но слишком крупным и для его общества тоже. Он предлагает разделить ех о следующим образом: Рам-салт подписывает полис на 500.000 норв. крон, а Ландвай выдает полис на 250.000 норв. крон. Это называется сострахованием: судоходная компания получает двух страховщиков вместо одного и в случае аварии должна требовать от каждого из них возмещения, равного его доли риска.
Скрюде тоже хочет сотрудничать, но вместо этого предлагает перестрахование: “Давай я выдам им полис на всю сумму от имени Рамсалта! Одновременно мы выплатим Ландваю как перестраховщику третью часть премии 33,3%. Вы получаете готовую сделку и выплачиваете, конечно, вашу часть агентского вознаграждения и другие набегающие издержки - всего около 17%. Помимо этого мы начисляем наши комиссионные в размере 3% на наши административные расходы”.
Это рациональное для обеих сторон предложение, и договор заключается. Судоходная компания имеет всего одного страховщика в юридическом отношении, а Рамсалт первоначально несет ответственность по всей страховой сумме.
Судовое дело развивается все интенсивнее, и Рамсалту все чаще приходится обращаться за помощью к Ландвіаю для того, чтобы обеспечить судоходным компаниям желаемое страховое покрытие. Ландвай не имеет большого опыта в морском страховании, и Сальвес считает, что перестрахование является замечательным способом расширения портфеля своих покрытий, так как он использует профессиональный опыт Рамсалта.
Отношения между Рамсалт и Ландвай являются факультативным, пропорциональным перестрахованием. Когда Рамсалт, сторона-инициатор (оригинальный, прямой страховщик), считает это необходимым, она обращается к перестраховщику - Ландваю. Условия перестрахования оговариваются в каждом отдельном случае, и перестраховщик может принять их или отклонить. В случае принятия он берет на себя процент страховой премии.
9.3.1. От факультативного к облигаторному перестрахованию
Рамсалту открываются большие возможности на рынке, и правление одобряет стратегию Скрюде. Капитал общества не возрастает, но при помощи перестрахования в страховом обществе устанавливается баланс между обязательствами и активами. Скрюде решает заключить контракт на пропорциональное перестрахование, так как для осуществления факультативного перестрахования требуется все больше и больше времени. По своим каналам внутри страны и за рубежом он рассылает предложения в форме перестраховочного слипа:
Ramsalt Quota Share Hull Treaty
Cedent:
Ramsalt Insurance, Lillestrand
Scope of business:
Marine Hull Insurance
Type of treaty:
60% quota share treaty Treaty limit:
, Maximum NOK 1.250.000 per Risk
Retention:
40%, maximum NOK 500.000 Commission:
Original net rate less 3%
Договор перестрахования корпуса судна от Рамсалт
Инициатор-цедент:
Страховое общество Рамсалт, Лиллестранд
Сфера деятельности:
Страхование корпуса судна Тип договора:
60% договор перестрахования
Предел ответственности: Максимум 1.250.000 норв. крон по одному риску Собственное удержание:
40%, максимум 500.000 норв. крон
Комиссионные:
менее 3% от чистой первоначальной ставки
ся
Для того, чтобы написать более подробный слип, он обращает-к помощи брокера, который и размещает риски на рынке
перестрахования. Среди перестраховщиков действует Ландвай, который хочет продолжать пополнять свой портфель, иностранные перестраховщики, которые занимаются перестрахованием в дополнение к своей основной деятельности, и профессиональные перестраховщики, которые занимаются только (или в основном) перестрахованием.
В данном случае договор перестрахования становится облигаторным. Так как это на 60% квотный контракт, то Рамсалт обязуется отдавать 60% от любого полиса каско (60% премии и 60% риска) перестраховщикам. Последние не имеют права выбирать нужные им суда из портфеля Рамсалт; они обязаны брать на себя все риски, которые берет Рамсалт, и даже не знают, какие риски они страхуют. Они берутся за перестрахование из доверия к Рам-салту как страховщику и знают, что прямой страховщик ответит на все вопросы, которые могут у них возникнут.
Скрюде видит, что контракт дает страховому обществу стабильную платежеспособность, но это стоит ему сокращения премии, которая перечисляется на его счет. Вместо этого Рамсалт получает надбавки за свою работу и комиссионные, которые покрывают административные издержки и дают небольшую прибыль. Прежде всего, Скрюде доволен тем, что контракт дает Рамсалту возможность сохранить свою часть рынка и конкурировать за право получить более крупной части рынка.
Для того, чтобы выплачивать меньшую часть премии, страховое общество могло заключить дополнительный контракт (surplus). Он действует таким образом, что риски до определенного размера, например, до 500.000 норв. крон покрываются самостоятельно, а большие риски согласно контракту делятся пропорционально между перестраховщиками и цедентом.
Часто пропорциональная программа перестрахования строится на основе нескольких контрактов, основанных друг на друге. Например, на основе квотированного контракта издается дополнительный контракт surplus. При необходимости можно увеличить емкость контрактов или издать еще один контракт'. Например, второй surplus в программе. Сверху в договоре - surplus часто пишется открытый ковер “open cover” или факультативно-облигаторный ковер “fac/oblig cover”. Данный контракт является обязательным для перестраховщиков, они должны принимать все риски, которые дает страховщик, но страховщик может выбирать, как использовать контракт. Когда контракт издан, то он действует так же, как и при заключении пропорциональных контрактов.
9.3.2. Защита от страховых событий
Правление Рамсаят повседневно сталкивается с рисками. Скрю-де утверждает, что собственная ответственность страхового общества по любому из рисков портфеля не превышает 500.000 норв. крон. После этого показывает Правлению список перестраховщиков (security list) для того, чтобы доказать, что перестрахование размещено в первоклассных обществах, которые могут оплатить возможный ущерб.
Однако Правление не совсем спокойно, так как один из его членов указывает на возможность возникновения сразу нескольких страховых случаев, например, при столкновении или шторме. Скрюде получает задание проверить возможности покрытия данного риска.
Брокер запускает программу экцедент убытка - excess of loss (XL). Здесь объем понесенного ущерба определяет то, как повреждения будут распределяться между Рамсалт и перестраховщиками.
Ramsalt marine hull excess of loss
Эксцедент убытка при морском страховании каско
I Reinsured:
I Ramsalt Insurance, Lillestrand [Class:
Marine Hull Insurance nits:
I [To pay NOK 2.000.000 each and В very loss or series of losses prising out of one event on (itcess of NOK 500.000 each and І?егу loss or series of losses I rising out of one event
Перестрахователь:
Рамсалт Страхование, Лиллестранд Класс страхования:
Морское страхование каско
Пределы ответственности:
Выплата 2.000.000 норв.крон за каждый риск или за серию рисков, произошедших в результате одного страхового события, убыток от которого превышает 500.000 норв. крон по каждому или по серии рисков в результате одного события Премия:
1.2% от перестраховочной чистой премии
Минимальная и депозитарная премия:
240.000 норв.крон авансом и ежеквартально Восстановление:
2 восстановления на 100% за дополнительную премию
mum:
||1.2% of the Reinsured’s net
я lium income in respect of the tsiness here under reinsured lirnum and deposit premium: NOK 240.000 payable quarterly in [ivance г statement:
[Reinstatements at 100%
(litional premium
Рамсалт при данном типе покрытия может покрыть крупный ущерб, причиненный катастрофами. Собственное возмещение убытков ограничивается 500.000 норв. крон, а контракт перестрахования покрывает всю оставшуюся сумму. Сумма в 500.000 норв. крон называется точкой эксцедента (excess). Премия по XL - вопрос переговоров. Он ограничивается процентной ставкой от той премии, которую получает Цервоначальный прямой страховщик-цедент.
Сумма премии становится известна обычно только в конце года, и поэтому прямой страховщик заранее выплачивает минимальную и депозитарную премию.
Использованная часть покрытия XL должна быть восстановлена, чтобы Рамсалт постоянно был защищен от возможного ущерба. Оговорка восстановления (reinstatement) означает, что покрытие должно восстанавливаться на 100% и восстанавливаться оно может два раза. Таким образом, Рамсалту гарантировано покрытие трех различных повреждений: первый раз он получает первоначальное покрытие, а два раза восстановленное.
Брокер посылает данный слип некоторому числу перестраховщиков для квотирования премии. После этого он обычно выбирает самую низкую квоту и старается разместить риск на рынке.
Программа XL состоит из нескольких уровней - эксцедентов (layers), которые накладываются один на другой, и цедент может регулировать их число до того момента, пока он не достигнет самого высокого теоретического предела того ущерба, который может понести страховое общество.
И вот наступает страховой случай...
Газеты сообщают, что два судна, “Клара” и “Августа”, тонут после аварии в Скагеракке. Правление Рамсалта находится в полной готовности, так как оба судна на 100% застрахованы в их обществе. Команду спасли, но Рамсалт занимается подсчетом того, какими будут экономические последствия данной катастрофы.
Мы видим, что перестраховщики по квотным контрактам выплачивают свою пропорциональную часть риска. Помните, что они получают одинаковую часть риска, премии и возмещения за ущерб.
Собственное возмещение по каждому судну отдельно недостаточно велико для получения возмещения от перестраховщиков XL. Так как весь ущерб был нанесен в результате одного несчастного случая, то ущерб по обоим судам можно сложить, чтоб он превысил excess - точку в 500.000 норв. крон. Мы видим, что в данном случае нет никакого прямого соответствия между
| Таблица 4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
9.4 ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ В СОВРЕМЕННОМ МОРСКОМ СТРАХОВАНИИ
Надежных статистических данных по перестрахованию не существует. Это происходит по многим причинам, одной из которых является то, что премии перемещаются внутри одного концерна от предприятия к предприятию, и здесь речь не идет о перестраховании в коммерческом понимании. Помимо этого, одна и та же премия может быть несколько раз внесена в данные статистических отчетов, так как перестраховщики перестраховывают друг друга по цепочке, которую почти невозможно отследить. Передача перестраховщиком части принятых им факультативно или ло договорам перестрахования рисков другим перестраховщикам (ретроцессионерам) в объеме, превышающем собственное удержание ретроцедента называется ретроцессией. Цель последней - распределение ответственности среди большего числа страховых компаний путем дробления рисков (ответственности).
На рынке перестрахования очень большую роль играет перестрахование морских рисков. Это происходит в результате того, что в морском страховании страхуются крупные суммы, которые разделены на относительно малое количество рисков. Самым лучшим примером этого является страхование нефтяных рисков, где даже мировой рынок не всегда может покрыть потребности прямого страховщика в перестраховании.
Чаще всего первоначальный страховщик выбирает комбинацию пропорционального и непропорционального перестрахования. Стабильный пропорциональный контракт дает ему покрытие, достаточное для того, чтобы бороться за достаточно крупную долю рынка. Покрытие XL дает вдобавок защиту от кумулятивных рисков.
Морское перестрахование относится к международным видам финансовой деятельности в еще большей степени, чем собственно морское страхование. В современных условиях происходит концентрация и централизация страховых и перестраховочных компаний. Крупные страховые компании все интенсивнее внедряются в сферу перестраховочного бизнеса. В результате этих изменений изменятся характер и соотношение страховых и перестраховочных операций у крупных компаний, так как крупные компании имеют большие страховые портфели, владеют крупными капиталами, а значит, обладают достаточной финансовой устойчивостью, позволяющей им брать на себя большие риски без обращения к другим обществам.
Эти изменения происходят параллельно с изменениями в обществе: непрерывная цепь структурных перестроек приводит к концентрации капиталов, а следовательно, рождает потребность в распределении риска через страхование и перестрахование. Такие тенденции наблюдаются в судоходной деятельности, поэтому невозможно в обозримом будущем представить себе рынок морского страхования без перестрахования.
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Морское страхование — вид транспортного страхования, включающий в себя страхование судов, фрахта, груза и ответственности судовладельцев перед третьими лицами. Морское страхование осуществляется на основе общепринятых международных правил, действующих на лондонском страховом рынке, разработанных в первую очередь Институтом Лондонских Страховщиков/Андеррайтеров, а также Иорк-Антверпенских правил (см. Приложение 3).
Договоры морского страхования могут быть заключены на условиях: «с ответственностью за все риски», «без ответственности за частную аварию», «без ответственности за повреждения», «с ответственностью только за полную гибель» и т.д. Страхование на случай забастовки, гражданских волнений, беспорядков и т.д. стандартными условиями морского страхования не предусмотрено, хотя возможно заключение дополнительного страхового контракта.
301
Договор страхования фрахта заключается, как правило, сроком Ідо одного года; страхования груза - на конкретную перевозку оп-еделенного груза, или по открытому полису на срок не более од-того года. Стандартные условия договора страхования груза «с ответственностью за все риски», «с ответственностью за част-і аварию», «без ответственности за повреждения кроме случае рушения», определяют характер ответственности страховщика и условия компенсации убытков страхователя. Права и обязанности полису страхования грузов при морском страховании могут пе-едаваться другому лицу без согласования со страховщиком.
СПЕЦИФИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ СУДОВ
Страхование судов является одной из древнейших и наиболее южных отраслей морского страхования.
Современный флот плавучих средств представляет собой сложив хозяйство. Суда подразделяются на группы в зависимости от : назначения, района плавания, материала постройки, рода дви-игеля и двигателя и т.д.
Заключение договора страхования
Договор страхования заключается на основании письменного ч тения страхователя, в котором страхователь должен сообщить чиые сведения о судне: тип судна, название, год постройки, класс гистра и указать:
а) страховую сумму;
б) условия страхования;
в) при страховании судна на рейс - пункты начала и окончания рейса, его продолжительность и пункты захода, а при страховании на срок - район плавания и срок страхования.
При страховании на срок ответственность страховщика начинается и оканчивается в 24 ч. тех чисел, которые указаны в договоре страхования. При этом, однако, если судно в момент окончания срока договора находится в плавании, терпит бедствие или стоит на приколе в порту убежища или захода, договор страхования считается продленным до прибытия в порт назначения, а страховщик имеет право на получение дополнительной премии, пропорционально сроку продления договора.
При страховании на рейс ответственность страховщика (если не оговорено иного) начинается с момента отдачи швартовых или снятия с якоря в порту отправления и оканчивается в момент швартовки или постановки на якорь в порту назначения.
Страхователь обязан уплатить страховщику причитающуюся за страхование предварительно согласованную премию (страховой платеж). В случае неоплаты в обусловленные сроки, страховщик имеет право отказаться от своих обязательств по договору страхования.
В страховании судов применяются индивидуальные для каждого судна ставки премии в зависимости от его типа, условий страхования, района и времени года и т.п. Твердые тарифы ставок выработать очень сложно.
При страховании целых флотов, как правило, устанавливается средняя ставка для всего флота, или для более точного расчета все суда этого флота группируются по общим однородным показателям и ставка устанавливается для каждой такой группы отдельно.
Страховая сумма. Судно считается застрахованным в той сумме, какая будет заявлена страхователем. Если страховая сумма окажется выше страховой стоимости, пределом ответственности страховщика является страховая стоимость судна. Если страховая сумма окажется ниже страховой стоимости, убыток оплачивается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости судна.
Объем ответственности
Страховые компании принимают на страхование любой имущественный интерес, связанный с эксплуатацией судна от любых случайное геи и опасностей во время плавания, или в период постройки судна.В целях стандартизации договора страхования, предоставления выбора страхователю в страховом покрытии, в практике страхования судов также применяются различные условия, объединяющие определенную группу рисков.
1. Наиболее широкими условиями покрытия являются условия “С ответственностью за гибель и повреждение”, по которым возмещаются:
а) убытки вследствие полной гибели судна (фактической или конструктивной) или расходы по устранению повреждений его корпуса, механизмов, машин и оборудования, происшедших вследствие огня, молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий, крушения, посадки судна на мель, столкновения судов между собой или с всякими неподвижными или плавучими предметами (включая лед), если судно опрокинется или затонет, а также в результате несчастного случая при погрузке, укладке и выгрузки груза или при приемке топлива, взрыва на борту судна и вне его, взрыва котлов, поломки валов, скрытого дефекта корпуса, машин или котлов, небрежности капитана, механика или других членов команды или лоцмана;
б) убытки от повреждения судна вследствие мер, принятых для спасания или тушения пожара;
в) убытки от пропажи судна без вести;
г) убытки, взносы и расходы по общей аварии;
д) убытки, которые страхователь обязан возместить владельцу другого судна вследствие столкновения судов;
е) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию судна, по уменьшению убытка и установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.
2. Условие “Без ответственности за частную аварию ” предусматривает возмещение:
а) убытки от полной (фактической или конструктивной) гибели [ судна по любым причинам, кроме исключений;
б) убытки от пропажи судна без вести;
в) убытков, относящихся к общей аварии, однако только в тех ^случаях, когда убытки причинены оборудованию, механизмам:
машинам и котлам, но не корпусу судна и рулю;
г) убытки, причиненные тушением пожара или столкновением с Ідругими судами во время спасательных работ, расходы по спасе-
аию судна, по уменьшению убытка и по установлению его разме-|ра, если убыток возмещается по условиям страхования.
3. Условие "С ответственностью за повреждение” возмещаются:
а) расходы по устранению повреждений судна, его механизмов машин или оборудования, происшедших по любым причинам, кроме исключений;
б) убытки, расходы и взносы по общей аварии судов;
в) необходимые и целесообразно произведенные расходы по предотвращению, уменьшению и установлению размера убытка, если убыток возмещается по условиям страхования.
4. По договору страхования, заключенном на условии "С ответственностью только за полную гибель судна” возмещаются:
а) убытки вследствие полной гибели судна (фактической или конструктивной ) по любым причинам, кроме исключений;
5. Условие “С ответственностью только за полную гибель судна ” предусматривает возмещение:
а) убытки вследствие полной (фактической или конструктивной) гибели судна по любым причинам, кроме исключений;
б) необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию судна, по предотвращению, уменьшению убытка и по установлению его размера.
Правила страхования судов предусматривают невозмещения убытков, произошедших вследствие:
а) умысла и грубой неосторожности страхователя, выгодоприобретателя или их представителей;
б) известной страхователю немореходности судна;
в) износа, коррозии судна, его частей, машин, оборудования или принадлежностей;
^эксплуатации судна в условиях, не предусмотренных его ледовым классом;
д) прямого или косвенного воздействия радиации или радиоактивного заражения;
е) всякого рода военных мероприятий и их последствий;
ж) от потери фрахта или простоя;
з) косвенные убытки страхователя, кроме тех случаев, иоіда по условиям страхования такие убытки подлежат возмещению порядке общей аварии.
Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
Страхователь или его представитель при наступлении страхового случая должны принять все зависящие от них меры к предотвращению убытка, спасению и сохранению поврежденного судна, а также обеспечить право регресса страховщика к виновной стороне. Страховщик может принимать участие в мерах по спасению и сохранению застрахованного судна, давать советы, согласовывать условия спасательных контрактов и т.п., однако все его действия считаются основанием для признания права страхователя на получение страхового возмещения. Такое право определяется на основании условий договора.
При требовании страхового возмещения страхователь обязан документально доказать наличие страхового случая.
Возмещение в размере полной страховой суммы, но не более страховой стоимости, выплачивается в следующих случаях:
а) при полной фактической гибели судна (судно полностью уничтожено или безвозвратно утеряно для страхователя);
б) при пропаже судна без вести (о судне не поступило никаких сведений в течение трех месяцев, причем последнее известие о судне было получено до истечения срока страхования);
в) при полной конструктивной гибели судна (восстановление или ремонт судна экономически нецелесообразны).
ОСОБЕННОСТИ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СУДОВЛАДЕЛЬЦЕВ
По мере развития торгового судоходства, все возрастающего количества и разнообразия грузов, перевозимых морским путем, расширения географии торговых рейсов, насыщенности морских путей различными плавсредствами, все большей оснащенности портов сложнейшими и дорогостоящими вспомогательными средствами и сооружениями, возрастает величина материальной ответственности судовладельцев за возможное причинение (по оплошности или случайности) физического или морального ущерба третьим лицам.
Такие риски не покрываются обычным морским договором страхования каско. По этому договору страховщиками принималась на страхование ответственность судовладельцев за столкновение судов, но только в пределах 3/4 размера возможного ущерба, а 1/4 оставалась на риске судовладельца, в качестве своеобразной франшизы. Поэтому судовладельцам пришлось искать выход из положения, объединившись в организации, ставившие своей целью возмещение подобных убытков на коллективной основе. Так появились взаимные общества по страхованию корпусов судов - клубы взаимного страхования судовладельцев- “Protection and Indemnity Clubs”, или сокращенно “Р& I Clubs”. Наиболее крупными считаются клубы США, Англии, Швеции, Норвегии. Форма взаимного страхования заключается в том, что страхователи - владельцы судов создают страховой фонд, из которого возмещаются убытки, возникающие у того или иного члена клуба. Размер страхового взноса зависит от типа судна, его брутто-регистрового тоннажа, района плавания, объема страховой ответственности, а также требований национального законодательства в отношении ответственности судовладельца за действия членов экипажа судна и его агентов.
Руководящим органом клуба является Совет директоров, избираемый из представителей судовладельцев - членов клуба. Совет собирается по мере необходимости для рассмотрения и решения принципиальных вопросов страховой и финансовой политики.
Объем ответственности
Клубы взаимного страхования в различных сочетаниях и объемах принимают на себя ответственность по следующим рискам:а) ответственность за потерю жизни, телесное повреждение, за болезни и репатриацию (расходы, понесенные в связи с похоронами, госпитализацией и лечением любых лиц, находящихся на борту судна);
б) ответственность за столкновение с другими средствами (имеется в виду, что 3/4 ответственности по столкновению с другими судами покрыты по договорному страхованию корпуса, машин, оборудования и такелажа судна, а 1/4 ответственности, остающаяся непокрытой по договорному страхованию, является объектом страхования клубов;
в) ответственность за вред, причиненный неподвижным или плавающим объектам, куда входит ответственность судовладельца за загрязнение вод и побережья в результате утечки нефтепродуктов;
г) ответственность за повреждение судов, не вызванное столкновением (последствия небрежности, допущенной в судовождении и управлении судном);
д) ответственность по договорам буксировки (ответственность, связанная с правилами и условиями захода в соответствующие порты, в которых буксировка является необходимым или обычным явлением);
е) ответственность по гарантийным договорам (ответственность судовладельца за ущерб, причиненный жизни и здоровью любых
физических лиц, также имуществу, кроме грузов, перевозимых на страхуемом судне);
ж) ответственность за удаление остатков кораблекрушения (рас-і ходы по подъему, удалению и уничтожению остатков кораблекру-1 шения или установлению осветительных, либо каких-либо других
предупредительных знаков для обозначения местонахождения ос! татков застрахованного судна, потерпевшего крушение);
з) расходы в связи с карантином;
и) ответственность за сохранность перевозимого груза:
- ответственность за гибель и недостачу груза;
- ответственность за повреждение груза;
к) доля судна по общей аварии;
л) штрафы (различные штрафы, налагаемые на судовладельца I различными властями).
Взаимоотношения сторон при наступлении страхового (случая
При наступлении страхового случая судовладелец должен сообщить об этом клубу или его агентам о происшествии и представить аварийные сертификаты, акты экспертизы, расчеты, оправдательные и другие документы, относящиеся к убытку.На обязанности судовладельца остается принятие всех мер к [предотвращению или уменьшению убытка и возможных расходов. Судовладелец не имеет права обращаться в суд до рассмотрения дела дирекцией и арбитражем.