Наталья Комарова - С банком лучше общаться на расстоянии


Внедрение технологических новинок, обеспечивающих клиентам удаленный доступ к финансовым услугам, стало сегодня основной тенденцией развития банковской розницы. Какие возможности предоставляют различные виды дистанционного банкинга?

Гостеприимный банкомат

Звучит парадоксально, но реалии сегодня таковы: чтобы стать ближе к интересам клиента, банки все чаще практикуют удаленные формы сервиса. Банкоматы для выдачи наличных и постерминалы, интернет-банкинг и телефонный банкинг — все это важные звенья единой цепочки услуг, призванных побудить гражданина и компанию доверять свои деньги именно этой финансовой организации.

Действительно, управлять своим счетом и получать потребительские кредиты через Интернет или мобильный телефон очень удобно, особенно для деловых людей, которые ценят свое время на вес золота. А банкам, в свою очередь, технологические новинки позволяют значительно снизить операционные расходы (по некоторым оценкам, в десять и более раз), тарифы на оказание своих услуг и, как следствие, повысить конкурентоспособность.

К примеру, многие банки сегодня обзавелись так называемыми «принимающими» банкоматами, которые выполняют функцию автоматизированных офисов. Главное их отличие от обычных банкоматов заключается в том, что через них можно не только получать деньги, но и пополнять свой депозитный или карточный счет, а также гасить потребительский кредит. Кроме того, через «принимающие» банкоматы можно переводить средства с одного счета на другой, делать наличные и безналичные платежи (хотя эта функция

влекаются из банкомата вручную, деньги пересчитываются и зачисляются на счет клиента. Преимущество конвертных банкоматов в том, что они позволяют «отсечь» бракованные и фальшивые банкноты, так как точно известно, в каком конверте они пришли. Но вместе с тем они значительно увеличивает долю ручного труда. Покупюрные банкоматы «потребляют» банкноты без дополнительной «упаковки», и внесенная сумма зачисляется на счет мгновенно.

В них установлены специальные детекторы, которые и проверяют деньги на фальшивость.

Сервис через Интернет

Практически каждый крупный банк предоставляет сегодня услуги интернет-банкинга (Ситибанк, Райффайзенбанк, Международный Московский банк, Альфабанк, Автобанк-НИКойл и др.). Смысл этой услуги в том, чтобы проводить любые платежи и операции по своему счету, не посещая банковский офис. Система интернет-банкинга позволяет осуществлять практически все операции со счетами: контролировать собственные средства, проводить какие угодно транзакции, покупать и продавать валюту, размещать деньги на депозите и пр. Все это можно сделать с помощью настольного или мобильного компьютера в любое время суток, семь дней в неделю, из любой точки мира.

Сервис, предлагаемый разными банками, отличается в основном перечнем конкретных услуг, набо-

Наталья Комарова - С банком лучше общаться на расстоянии


Многие банки обзавелись принимающими банкоматами, позволяющими пополнять свой счет и гасить кредит.

есть и у некоторых обычных банкоматов с соответствующим программным обеспечением). Это очень удобно хотя бы потому, что такие устройства работают круглосуточно, в то время как банковские отделения закрываются на ночь. И к тому же, не нужно выстаивать очереди к кассе.

Принимающие банкоматы бывают двух видов: так называемые «конвертные» (в Ситибанке, Альфа-банке) и «покупюр-ные» (в БИН-банке). Конвертные банкоматы «заглатывают» наличные, упакованные исключительно в специальные конверты. На следующий день они из

ром оборудования и программного обеспечения, необходимого для управления счетом через Интернет. Например, вам могут поставить определенную программу именно на ваш компьютер, и вы больше нигде, кроме своей квартиры, не сможете воспользоваться интернет-банкингом (если, конечно, не являетесь владельцем ноутбука). Есть и другой вариант, более удобный, но менее безопасный: вам дают пароль, и вы работает через любой компьютер, в любом интернет-кафе.

Некоторые банки предоставляют свой сервис бесплатно, в других интернет-банкингом бесплатно можно пользоваться только определенное «пробное» время. Иногда эта услуга предлагается в «пакете» (например, с каким-нибудь вкладом), иногда продается отдельно.

В любом случае, главная цель, которую преследуют банкиры, — разгрузить банковские офисы от наплыва клиентов и сделать сервис более комфортным. Для этого некоторые банки даже снижают тарифы по операциям, если клиент осуществляет их через Интернет, а не в банковском отделении.

Система, безусловно, удобна, однако у нее есть и свои минусы. Полной уверенности в том, что какой-нибудь хакер не взломает все пароли и не «уведет» деньги клиентов, у банкиров нет. Поэтому более широкое распространение интернет-банкинг получит лишь после принятия закона об электронно-цифровой подписи.

Банкуем по телефону

Еще одно интересное нововведение — телефонный банкинг. Суть его в следующем: клиент связывается с банком и отдает распоряжение о проведении операций по своему счету банковскому компьютеру. Сделать это можно с любого аппарата, оснащенного функцией тонового набора номера. Телефон в этом случае превращается в подобие клавиатуры компьютера, а трубка с голосовым сообщением подсказывает алгоритм проведения операции.

А с помощью мобильного телефона можно оперативно следить за движением средств по своему карточному счету. После проведения какой-либо операции (любого платежа, снятия наличности, погашения кредита, безналичной покупки или продажи валюты, пополнения пластиковой карты, перевода средств в иностранной валюте и многого другого) банк сразу же в автоматическом режиме высылает вам SMS-сообщение о том, что по вашей карточке была проведена операция.

Эта же услуга позволяет контролировать состояние своего счета. Для этого следует отправить запрос с мобильного телефона в банк — и вскоре вам придет отчет об остатке на вашем счете или о последних операциях, проведенных по вашей карточке.

А те, у кого нет под руками мобильника, могут, сделав звонок по обычному телефону, попросить прислать выписку по счету и копию платежного поручения по факсу или на заранее указанный электронный адрес.

При желании можно подписаться на SMS-оповещения и периодически получать сообщения о движении средств по своему счету или карте. Это очень удобно, если вы, например, находитесь на отдыхе за рубежом и рассчитываетесь по карте: у вас перед глазами постоянно будет точная картина того, сколько денег осталось в вашем распоряжении.

Но еще важнее возможность оперативно решать с помощью мобильного телефона проблему овердрафта (вынужденного кредита) по пластиковой карте. Особенно часто клиенты выходят в овердрафт, когда находятся за границей и расплачиваются по карте, конвертируя валюту своего карточного счета в валюту той страны, где они находятся. Ведь подсчитать, сколько у тебя останется средств на карте в долларах, если ты расплатился в евро, достаточно сложно. При этом проценты по овердрафту банки устанавливают достаточно высокие. И чтобы не платить лишнего или хотя бы знать о том, что уже начинаешь расплачиваться в кредит, лучше все-таки вовремя получить уведомление об этом от родного банка.

Чтобы стать пользователем этой системы, достаточно заключить с банком договор, в котором указываются номера счетов, телефона, наименование мобильного оператора и пароль. В дальнейшем пароль будет запрашиваться банком перед совершением каждой транзакции или получением справки о состоянии счета.

Работа с банком в таком режиме удобна для тех, кто привык использовать подобный сервис. Например, часто пользуется телефонными картами предоплаты. Среди недостатков телефонного банкинга — необходимость воспринимать информацию на слух и высокая стоимость голосового трафика. Среди достоинств — возможность проведения операций с непосредственной поддержкой банковского оператора. В случае если клиент не имеет возможности войти в систему с кнопочного аппарата или переключить его в режим тонового набора, он может осуществить весь перечень операций через работника службы (оператора).

К сожалению, мобильный банкинг в России пока недостаточно развит. Им занимаются немногие банки (например, ММБ, Гута-банк, Промышленно-строительный банк). Главная проблема — опять-таки в идентификации клиента. Банк должен быть уверен, что звонящий человек — действительно владелец счета, который он обслуживает. Для того чтобы решить этот вопрос, требуются более совершенные технологии, а значит, и более существенные вложения в их внедрение. П

Управлять своим счетом и получать потребительские кредиты через Интернет или мобильный телефон очень удобно, особенно для деловых людей, которые ценят свое время на вес золота



    Безналичный оборот: Деньги - Расчеты - Карты