История создания пластиковых карт. Мировой и Российский опыт

1980-е годы — в СССР пластиковые карты использовали только туристы или те, кто выезжал за границу. Тогда карты выдавались через «Интурист» и «Внешпосылторг» и производились за рубежом.

1991–1995 годы — после распада СССР началось развитие собственных платёжных систем, так как зарубежные карты были недоступны большинству.

В 1992 году появилась первая российская система — STB Card, которая использовала магнитную полосу.

1990-е–2000-е годы — российские банки начали массово выпускать карты и подключаться к Visa и MasterCard.

2010-е годы — в 2014 году из-за санкций Visa и MasterCard временно остановили обслуживание карт некоторых российских банков. В ответ Россия начала работу по созданию собственной платёжной системы.

15 декабря 2015 года Банк России и Национальная система платёжных карт (НСПК) объявили о начале эмиссии аналога Visa и MasterCard — платёжных карт «Мир».

Красавина Л. Н. - История создания пластиковых карт. Мировой и Российский опыт
История создания пластиковых карт. Мировой и Российский опыт. Механизм и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ привели к возникновению новых методов погашения долга с применением электронных денег. Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Такая система представляет собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения, характеризующуюся появлением пластиковых карт.
Это новый современный вид кредитных денег, средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а так же позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.
Пластиковая карта-это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различающихся по назначению, по набору оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим возможностям и организациям. По выбору оказываемых услуг пластиковая карта может служить пропуском, водительским удостоверением, проездным документом и просто эффективным средством безналичных платежей. Сама идея использования карт как платежного средства была выдвинута в книге Эдуарда Беллами "Глядя назад" в 1880 году Однако, реально первая кредитная карта была выпущена лишь в 1914 году известной фирмой Mobil Oil (правда раньше эта фирма называлась General Petroleum Corporation of California). Выпущенные данной компанией карты использовались при оплате торговых операций по нефтепродуктам.

Содержание функции и виды пластиковых карт

Для нас наиболее интересна банковская карточка.
Обеспечение безопасности и контроль за мошенничеством
Круг возможных операций с картами
Пошерстник Е. Б. - Основные игроки рынка смарт карт
На сегодняшний день в мире насчитывается около 2,75 млрд. традиционных пластиковых карт с магнитным кодом различного предназначения. Их усовершенствованной альтернативой являются так называемые смарт-карты, которые представляют собой пластиковые карты со встроенным чипом, способные выполнять функции сразу нескольких карт с магнитным кодом. Существует две разновидности смарт-карт: карты с модулем памяти могут хранить информацию, однако не позволяют изменять ее, тогда как микропроцессорные карты могут исполнять небольшие программы.

Каждому по умному пластику или основные игроки рынка смарт
Акции ведущих компаний на рынке смарт-карт
Соловьева О. В. - Магнитные карты
Описание современных средств денежного обращения, появившихся в большом количестве на мировой арене в последнее время. Актуальность этой темы достаточно очевидна, так как все чаще и чаще в нашей жизни мы сталкиваемся с этими инструментами, и все чаще и чаще современные инструменты обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников - наличные и безналичные деньги. Причины этого процесса достаточно очевидны, так как те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас отнюдь не являются идеальными и поэтому идет их непрерывное совершенствование.
В какой-то момент накопленные усовершенствования приводят к смене инструментов, что мы сейчас и наблюдаем. К тому же за последние 3-4 года в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Internet вместе со своими принципами общения, бизнеса и, что естественно, своими, принципиально новыми инструментами денежного обращения.

Магнитные карты
Карты памяти
Расширение несетевых платежных систем в WWW
Цифровые деньги
Правовое регулирование платежей в среде WWW
"Рамочное" право

Платежи без кодирования: система First Virtual.
Достоинства и недостатки платежей через WWW
Основные принципы eTRUST
Развитие Сетевых платежных систем в России
Несетевые платежные средства
Принцип работы системы КISN
Елисеева А. В. - Мировой опыт использования банковских карт
Расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам. Выпуск в обращение новых купюр, обмен старых, содержание большого персонала, неудобства и большие потери времени рядовых клиентов все это тяжелым бременем ложится на экономику страны. В России, например, около 20 % стоимости каждого рубля уходит на поддержание его же собственного обращения. Один из возможных и самых перспективных способов разрешения проблемы наличного оборота создание эффективной автоматизированной системы безналичных расчетов.

Мировой опыт использования банковских пластиковых карточек и его применение в России
Классификация карточек по эмитентам
Овердрафтные счета

Держатель карточки
“Off-line” Union Card
VISA MASTER CARD
Пошерстник Е. Б. - Эффективность системы пластиковых карт банка
Изложенное в рамках настоящей лекции относится к категории первоначальных разработок методологических основ, подходов и принципов решения экономических задач в условиях ускоренного развития автоматизированных технических средств, появления новых видов и форм электронных расчетов и других технологий.
Лекция имеет характер предложения к конструктивному рассмотрению изложенного материала, так как в ней рассматриваются и обобщаются некоторые подходы и практические наработки по решению сложных экономических задач на базе накопленного опыта внедрения автоматизированных методов расчета эффективности банковских операций.
Задачей лекции следует считать расширенное описание экономической сути электронных денег - пластиковых карт, и побуждение слушателей к самостоятельной творческой работе в конкретных организациях по поиску своих подходов к решению сложных экономических задач.

Для того, чтобы отвечать на поставленные вопросы, необходимо научиться экономически грамотно определять и учитывать все основные (ключевые) прямые и косвенные финансовые результаты функционирования СПК. Расчеты по экономической эффективности должны быть приведены к единым цифровым параметрам, т.с к конкретным денежным выражениям, позволяющим в единой системе мер оценивать действующую и развивающуюся систему пластиковых карт во всем многообразии денежных потоков внутри самого банка и вне его.

Оценка эффективности системы карт банка
Расчеты имеют последовательность
Расходы на изготовление пластиковых карт.
Затраты на изготовление карт
1000 карт
История развития пластиковых карт (карточек)

Структура пластиковых систем
Банк-получатель консолидирует суммы
Технологии платежных систем, основанные на смарт-картах
Карты с памятью
Микропроцессорные карты
Чебаненко С. К. - Современный платежный инструмент
Рассмотрены основные понятия и принципы использования пластиковых карточек как современного платежного инструмента на международном и российском рынках. Актуальность развития данного средства расчетов подтверждает тот факт, что в России в последние годы выпущено более 300 тысяч международных пластиковых карточек EuroСard/MasterСard и не менее 250 тысяч карточек VISA.
Особое внимание уделяется рассмотрению особенностей технологии реализации электронных платежей с помощью различных типов пластиковых карт, в том числе, смарт-карт. Приводятся примеры внедрения пластиковых карточек в рамках локальных систем безналичных платежей и дана оценка их места и перспектив развития на рынке России.

Пластик - современный платежный инструмент
Способы идентификации пластиковых карт
Стандарты электронных расчетов

Выработка единого стандарта смарт-карт
Развитие электронных платежей в Санкт-Петербурге
Инкассация терминалов и обновление стоп-листов
Мейксин М. С. - Проблемы внедрения пластиковых карточек на примере Ставропольского банка Сбербанка РФ
Стремительное развитие научно-технического прогресса за последние пятьдесят лет не могло не сказаться на развитии банковских технологий, несмотря на консерватизм этой сферы общественной жизни. Применение компьютеров позволило не только значительно сократить трудовые затраты при совершении банковских операций, унифицировать бухгалтерский учет, ускорить взаиморасчеты, но и дало возможность широкого внедрения принципиально новых банковских продуктов. К числу таких продуктов, несомненно, относится и осуществление взаиморасчетов посредством пластиковых карт.
С 1949 года, времени создания первой массовой расчетной системы, технология этих операций усовершенствована настолько, что сегодня без них невозможно себе представить финансовые системы большинства стран мира.

Проблемы внедрения пластиковых карточек на примере Ставропольского банка СБ РФ
Банки-участники системы «Мастер Кард» - «Европей»
Теоретические основы функционирования платежной системы
Виды карт и платежные схемы
Несовпадение подтверждается и на практике.
Анализ системы расчетов карточками СБ

Анализ организации работы с пластиковыми карточками в банке
Преимущества UEPS для страны
Экономические аспекты применения пластиковых карточек
Пути развития банковских пластиковых карт
Перспективы развития системы расчетов пластиковыми карточками
Заключение
Витвицкая Т. Б. - Расчеты по банковским карточкам
Идею кредитной карточки первым выдвинул Эдуард Беллами (Edward Bellamy) в книге "Взгляд в прошлое" (Looking Backward), вышедшей в свет в 1888 г., а первые попытки практического внедрения картонных кредитных карточек были сделаны в США предприятиями розничной торговли и нефтяными компаниями еще в двадцатые годы. Недолговечность картонных карточек заставила искать им замену, и десятилетием спустя начали появляться первые металлические, а затем и пластиковые карточки с тиснением. Тиснение позволило частично автоматизировать процесс обслуживания этих карточек, поскольку с карточек можно было делать оттиски и переносить информацию о владельце на заранее отпечатанные чеки (слипы).

Расчеты по банковским карточкам
Торговый счет изготавливается в трех экземплярах.

Union Card было совершено 70 млн. операций
Планирование бюджета оказывается затруднительным.
Бабинова Н.В. - Рынок пластиковых карт в России
Банковское дело - одно из самых древних занятий человечества. Сегодня существует большое количество услуг, предоставляемых банками своим клиентам. Одним из наиболее динамично развивающихся видов услуг является эмитирование пластиковых карточек. Банковская пластиковая карточка - это инструмент безналичных расчетов и средство получения кредита. Первые карточки современного вида появились в США в начале 50-х годов. Впоследствии система карточных расчетов была введена многими банками.

Рынок пластиковых карт в России
Организация работы с пластиковыми картами
Union Card и STB Card.
Физическая персонализация
Обычные карты предназначены для рядового клиента.
Информация доступна только внутренним программам карточки.
Платежная система и ее участники
Банк-эмитент выдает карты клиенту лично.
Процессинговый центр и коммуникации
Долнительные услуги владельцам карточек
Банкоматы
Современное положение пластиковых карт
Клиенты являются чистыми потребителями удобств.

Проведение расчетов с использованием платежных карт.
Возвраты
Прибыльность от операций с пластиковыми картами
Персонализация магнитных карточек
Сегодняшнее состояние российского рынка пластиковых карт
Размер кредита зависит от платежеспособности клиента.
К основной карте можно открыть дополнительную карту
Споры, связанные с эмиссией
Законодательное регулирование
Зарплатный проект на основе применения пластиковых карт
Заключение
Будиянская Т. - Долой пластик
Украинцы учатся обходиться без платежных карт. На прошлой неделе Нацбанк сообщил о третьем подряд сокращении эмиссии карточек: по его данным, количество хотя бы раз использованных карт VISA и Mas...
Буруль Е. - Выгоды льготной кредитки
Кредитная карта с льготным периодом погашения позволяет снизить размер переплаты по кредиту до 0,01 % в месяц. Однако украинцам доступно таких карт до неприличия мало их предлагает меньше десятка...
Ильин Ю.Д. - История и право Европейского Союза
В своих лекциях заведующий кафедрой международного права юридического института Московского государственного социального университета профессор Ю.Д. Ильин рассказывает об основных институтах Европейского Союза (ЕС), источниках его права, соотношении права ЕС и национального права механизме реализации решений ЕС, правовых основах участия ЕС во внешних сношениях и др.
Для научных работников, студентов, всех тех, кто интересуется вопросами международного права.

Общие замечания о послевоенной обстановке в Западной Европе. Предпосылки к созданию ЕЭС. Отличие ЕЭС от "большой семерки". Россия (СССР) и ЕЭС: предпосылки сотрудничества этих субъектов международного права.
Этапы создания ЕЭС. От ассоциации "Объединенная Европа" к "шестерке". Отношение СССР к перспективе создания объединенной Западной Европы. Эволюция ЕЭС к ЕС: от "Римского договора к Маастрихтским соглашениям. Ведущая роль международных соглашений между участниками ЕЭС в деле их взаимной интеграции.

Европейская конвенция по правам человека
Процедура рассмотрения жалоб

Историческая часть.
Основные институты Европейского Союза
Второй этап европейской интеграции
Растет правовой нигилизм
Развитие механизмов ЕС достигло максимума

Источники права ЕС
Единый Европейский Акт
ЕС пока еще остается международной организацией
Примерная схема прохождения дела в ЕСП

Конкурентное право
Директива 73/148
Равенство прав между иностранцем и местным гражданином

Соотношение права Европейского Союза и национального права
Договоры в ЕС заключают государства-члены
Нормативные акты государства

Механизм реализации решений Европейского Союза.
Взаимоотношения права ЕЭС и права национального
Положения решений могут быть прямого действия

Свободное движение товаров
Непривилегированные лица
Правопорядок ЕС
Национальный суд последней инстанции

Свобода, делового обоснования и оказания услуг
Общественная мораль устанавливается каждым государством
Покупайте ирландское

Свободное передвижение Рабочей силы.
Злоупотребление господствующим (монопольным) положением
Компетенция Европейской Комиссии (ЕК)
Определение правомерности (законности) сделки
Способы усложнить торговлю между государствами

Недопустимость дискриминации
Проблема миграции рабочего в пределах ЕЭС
Лоури-Блюм против земли Баден-Вюрт-темберг

Правовые основы участия ЕС во внешних сношениях
Национальные суды

Римский Договор о праве ЕС на участие во внешних сношениях
Европейское соглашение о дорожном транспорте
Герасимова Т. - Где еще можно получить кредитную карту
Год назад жителям крупных городов Украины остаться без кредитной карточки было сложно. Банки буквально заваливали клиентов карточными продуктами, рассылая кредитки по почте, раздавая их в магазин...
История создания пластиковых карт. Мировой и Российский опыт
Механизм и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ привели к возникновению новых методов погашения долга с применением электронных денег. Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства">
Камышанов П. И. - Проблемы выбора банковских карт
Практически во всех платежных системах (как российских, так и международных) есть определенная градация продуктов (карт) по их престижности и предоставляемому сервису. Практически везде можно встретить карты типа Золотые (Gold), Классические или Стандартные (Classic), Бизнес (Business) и т.п. В разных системах (и даже банках) они могут различаться по названиям, условиям, тарифам и много еще по чему.
Однако всегда есть разграничение: для бедных, для среднего класса, для богатых, очень богатых и т.д.
Карты "для бедных"
(Это название очень условное, и не призвано кого-то обидеть).
К этим картам относятся дебитные карты с требованием 100% авторизации. Это Electron (VISA), Cirrus, Maestro (Europay), Студенческие и пр. По таким картам можно тратить только то, что лежит на карточном счете, и не более. Требование 100% авторизации со стороны Эмитента призвано строго контролировать это.

Проблемы выбора банковских карт
Виртуальные карты
Электронные деньги в Internet
Безопасность
Пластиковые карточки. FAQ

Kaк пpaвильнo oплaчивaть пoкyпкy?
Kaк пoльзoвaтьcя бaнкoмaтoм?
Мoжнo ли oплaтить пoкyпкy нecкoлькими кapтoчкaми?
Пластиковая карточка, как платежный инструмент
Виды пластиковых карточек
Платежи без кодирования: система First Virtual
Тудвасева - Вместо кассы - к банкомату
Около 80% всех пластиковых карт, эмитированных сегодня в России, выпущены в рамках так называемых зарплатных проектов. Годовые темпы прироста этого сектора банковского рынка составляют 30%. И эта...